金台沙龙：中国移动支付如何领跑全球

芬兰罗瓦涅米的礼品店内，中国游客正在使用支付宝付款

3月5日，在政府工作报告中，国务院总理李克强为“新四大发明”点赞：“高铁网络、电子商务、移动支付、共享经济等引领世界潮流”。报告直言，快速崛起的新动能，正在重塑经济增长格局、深刻改变生产生活方式，成为中国创新发展的新标志。

从2004年支付宝诞生开始，再从电脑端到智能手机端，以支付宝为引领的中国移动支付产业，不断通过创新和技术提升，创造了数十个独特应用场景，大大方便了中国百姓日常生活。不仅如此，它还带动了包括共享单车等多个新产业类型，成为远超海外竞争对手的全球性领先产业。

3月6日，人民日报海外网邀请有关专家做客“金台沙龙”，热议政府工作报告中有关“互联网+”内容，把脉中国移动支付的未来。

移动支付正改变中国

不期然间，在中国互联网总体尚需追赶世界最高水平时，中国移动支付已大幅领先于发达国家和地区。

从市场规模来看，中国移动支付规模稳居世界第一，2017年第三方移动支付交易金额约100万亿元，未来预计将维持高速增长态势。全球知名调研公司益普索数据显示，中国移动支付渗透率高达77%，遥遥领先于美国、欧洲、日本等。

“移动支付既为老百姓提供便利，也促进着小微企业发展，在推动普惠金融、经济社会发展方面确实起到了非常重要的作用，有些作用甚至是传统金融替代不了的。”全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强在接受记者采访时表示。

事实上，移动支付已不再局限于“支付”本身。在智慧医疗、智慧交通、移动电商、打车软件、市政服务、无人经济等多个领域，都出现了亮眼甚至现象级的应用场景。例如，在全国50个城市可以用支付宝扫码乘坐公交车，300多个城市可以通过支付宝缴水电费、挂号、查询社保和公积金等。而没有移动支付，共享单车、滴滴打车、团购等产业，都很难发展起来。

中国银行原外部监事梅兴保认为，作为一种新业态，移动支付正在引领时代潮流。他告诉记者，移动支付与其他技术一道，使落后地区在新经济领域有了跳跃式发展的可能性，更能让分散的农民、建筑工人等群体，享受到金融改革发展的成果。

与此同时，贺强认为，中国移动支付的安全、可靠性同样国际领先，相关企业积极探索用大数据、人工智能、生物识别等技术创新防控金融风险，取得了很好的效果。“国际领先的支付机构损失率千分之三，而中国移动支付损失率低于百万分之一，这很说明问题。”

严监管也要鼓励创新

任何硬币都有正反两面，移动支付高歌猛进之际，其发展也面临着创新与监管间的平衡问题。

近些年，由于一些假P2P（互联网金融点对点借贷平台）、假现金贷企业的做法，引发了一系列案件，导致管理层加强了对互联网金融的监管。这些严厉措施的确有效降低了互联网金融风险，但很多“一刀切”做法，在业内人士看来，可能会抑制创新。

“还是应该鼓励创新，这种普惠的做法，本质上是很多民生工程的助推器。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，在政府工作报告中，提出今年要抓好决胜全面建成小康社会三大攻坚战，这其中在精准扶贫领域，移动支付可以起到非常好的渗透作用。“凡是用智能手机的人，都有着同样的移动支付场景，这让贫困地区人口能更好地接受各方信息。”“先多样化，后规范化”，梅兴保借用农村改革时的经验举例，认为在监管时，不应该看到出现问题就停下来。他认为，在设计改革方案和确定指导方针时，既要全覆盖、不留死角，也要为新业态留下继续创新和发展的空间。

在政府工作报告中，李克强提到深入开展“互联网+”行动时，强调要“实行包容审慎监管”。这应当是解决问题的最佳方案。

应在全球抢下话语权

事实上，中国移动支付不但应当继续发展，还应走向世界。“在‘一带一路’建设过程中，基础设施非常关键，高铁、大桥这些属于硬件基础设施，而支付体系是软性基础设施，它是人民币国际化和很多企业国际化的一个基础。”对外经贸大学教授殷剑锋认为，不应把移动支付仅仅视作第三方支付，应该有更高层次的理解。

在殷剑锋看来，美元作为全球霸权货币有许多原因，其中一个重要原因就是美国人主导了现在的支付体系，万事达、维萨、美国运通等都是美国的。要实现人民币国际化，理应将中国移动支付的标准向海外推广。

事实上，来自中国的方案正走向海外，造福全世界。在印度、马来西亚、韩国、印尼等国家，支付宝母公司蚂蚁金服都投资或合资开发了移动支付产品。中国产品本身也在走出国门，在日本、芬兰、美国等诸多国家，支付宝等中国移动支付的图标频现于机场、大型商场等地。

尽管被《经济学人》誉为全球金融科技领域的“领路人”，中国移动支付还远未到高枕无忧之境。长期以来，国际支付标准都是由一些西方银行卡组成的联盟说了算，如今这个联盟也制定了移动支付的标准，并在全球推广，正与中国标准形成竞争格局。

“一旦西方标准成了主流，就可能形成巨大的壁垒，严重制约中国移动支付在国际上的发展，甚至导致其丧失领先地位。”贺强告诉记者，本次两会上，他提交了关于保持中国移动支付产业全球领先地位的提案，其中包括将其作为推进数字普惠金融国策的核心战略，鼓励企业以“一带一路”为纽带加强与国外机构的合作，鼓励中国企业争夺话语权等。

在改革开放40周年之际，如何让移动支付这个新业态，在对外开放新格局中发挥强有力作用，需要政府、企业与有关方面共同推动。（刘少华）