倒计时3天！现金管理类理财“T+0”时代将结束

      温州网-《温州晚报》讯  再过3天就是2023年了，银行的现金管理类理财产品“T+0”时代也将宣告结束，那么以后现金管理产品还有什么选择呢？

　　“添利宝”“时时付”发出提醒

　　市民张女士近日收到了多家银行的信息提醒。“尊敬的客户：根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》的要求及说明书优化需要，管理人拟对工银理财‘添利宝’净值型理财产品说明书进行更新。自2022年12月19日新版说明书生效。”另一则的短信提醒内容也是关于她购买的一款现金管理类理财产品的调整信息——自2022年12月22日（含当日）起，终止“时时付”信用卡约定还款服务；2022年12月23日（含当日）起，终止“时时付”贷款约定还款服务。

　　短信中提到的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），是中国银保监会、中国人民银行于2021年6月份联合发布的。它就现金管理类理财业务的投资范围、估值方法、久期管理、集中度管理、流动性管理等提出了规范性意见，过渡期至2022年底。

　　眼看2022年渐近尾声，银行现金管理类产品整改进入冲刺期，特别是12月以来，多家银行、理财公司调整相关产品的赎回额度和时效，将相关产品普通赎回确认日由“T+0”调为“T+1”，将快速赎回每日限额下调至1万元。

　　12月6日，交通银行发布公告，交银理财将自2022年12月17日起调整其稳享现金添利理财产品单个投资者在交行渠道的单日累计快赎额度至1万元，该产品下属3款份额对单个客户在交行渠道共享1万元单日累计快赎额度。中国银行宣布于12月15日起，调整该行代销的现金管理类理财产品快速赎回额度，每个自然日的快速赎回累计上限额度也将调整为1万元。光大理财近期也调整了“光银现金A”理财产品的销售文件，其中就涉及把该只理财产品的申购与赎回申请的确认时效从“T+0”确认调整为“T+1”确认，并将个人投资者的起点金额从“10000元/1000元”调整为“1元/0.01元”。

　　关注“新生代”现金管理类产品

　　“T+0”银行理财产品，即时赎回到账，流动性好，曾一度是不少投资者的心头好；而以后现金理财产品全行业要求T+1申购确认、T+2申购赎回到账，这无疑将失去最大的流动性优势。市民周先生最近就把钱全部转到证券账户了，“一是放逆回购，二是货基，三是券商的活期宝。不过也都是无法随时赎回。”

　　“银行现金类理财产品以后就跟货币基金一样了。”我市一家银行理财经理说，对于有较大金额的闲散资金的投资者来说，需要重新考虑资产配置。

　　那么，目前市场上有哪些产品可以替代呢？分析人士认为，净值波动较小、风险相对可控的短债基金、同业存单基金、短期持有期理财、货币类保险资管等“新生代”现金管理类产品也值得关注。

　　“短期限、高频开放类理财产品同样具备流动性较强的特点。”银行理财经理介绍，投资者如果对资金流动性没有很高的需求，不需要“即用即取”，可以选择配置开放期为每日、每周、每双周或每月等固定收益类开放式产品，提早进行规划，也可以实现一定的流动性。而对流动性需求较高，想要提高快赎额度，可以通过同时持有多只现金管理类产品实现，如10万元分成10只货币基金，每只额度1万元，急用时同时赎回，每只都有1万元的即时到账额度。

　　最后，投资者在投资现金管理类理财产品时应综合考虑申购、赎回确认时效，开放规则，风险等级，资金投向，日万份净收益和七日年化收益率等因素，结合自身实际情况进行选购。